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2016年互联网金融不可忽视的九大现象

2017/1/9 9:38:04来源:金评媒JPM作者:
  2016年,互联网金融不仅不断刷新融资纪录,也迎来了行业监管最严年。政策,市场环境的变化让这个还处于少年期的行业迎来了第一个拐点。
 
  盘点2016年互联网金融不可忽视的九大现象,也从中展望新一年行业的发展。
 
  一、风险集中爆发
 
  互联网金融经过前几年的超速发展,不仅吸引了大量投资者,也让不少不法分子打着网贷平台的旗号做庞氏骗局。而监管政策的落地、专项整治的实施、行业洗牌的加速,以及市场环境和资产质量的变化等因素的叠加催化了这场风险的集中爆发。e租宝是2016年互联网金融爆出的一颗大雷,因其牵涉的金额之大(平台吸纳资金额近500亿)和投资人数量之多(牵涉投资人近80万人)而引起了一次行业“地震”,甚至引发了许多投资人对于整个新金融行业的恐慌情绪和信任危机。随后,大大集团、快鹿集团等重磅“炸弹”接连引爆,让行业面临的舆论危机和信任危机持续发酵。另外,今年闹得沸沸扬扬的“裸条事件”、“一元购骗局”事件等等,都是行业不规范、不理性发展后产生的不良结果。
 
  2016年平台事件频发,让监管政策和行业自律的完善速度不得不加快,并且让互联网金融行业完成了一次用户的基本教育。新的一年,大家也要擦亮眼睛,不要被平台的高收益幌子迷惑,理性投资。
 
  二、史上最严监管落地
 
  因为2016年集中爆发的风险事件,加快了监管的脚步。
 
  2016年1月开始,监管部门启动互联网金融领域专项整治,到12月为止中央及各个地方监管机构围绕互联网金融领域至少出台40余份文件。
 
  其中《互联网金融信息披露规范》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等政策的出台,对新金融行业发展的未来走向起到了决定性的作用。
 
  监管思路的明确盒监管细则的落定,加速了行业洗牌和重整,互联网金融监管朝着金融业强监管的方向靠拢。
 
  尽管没有实行牌照制,但种种条款也已经为行业准入和经营垒起了足够高的门槛。比如,今年P2P平台面临的最大合规挑战之一:银行管存。还有办证狂潮,从ICP许可证,到EDI证,代办费甚至炒到30万+。不过最后剧情反转,必办证件一说子虚乌有。不过平台信用评级热度渐长。
 
  三、行业洗牌加速
 
  监管政策落地带来的直接影响就是:过去几年高歌猛进的新金融行业开始全面收缩。
 
  包括P2P、众筹、第三方支付等细分领域的企业数量开始减少,尽管整体市场规模仍在扩大,但份额逐步向少数头部企业聚拢。截至到2016年11月30日,零壹研究院数据中心监测到的P2P借贷平台共4800家,其中正常运营的仅有1,613家(占到33.6%的比例),环比下降3.9%。照此势头发展,到2016年底,正常运营的平台将减少到1,500家左右。众筹行业同样面临类似的问题,据零壹研究院统计,截至2016年11月30日,我国互联网众筹平台(不含港台澳地区,下同)至少有593家,其中问题平台和已转型平台(22家)至少有254家,约占42.8%的比重,首次超过40%。而第三方支付行业,由于市场格局已定,再加上第三方支付和电子账户相关的一系列新政逐步落地,大量中小第三方支付企业寻求盈利的前景越来越暗淡,转型、退出、“卖身”成为了今年该行业的关键词。
 
  四、回归金融本质
 
  互联网金融兴起于互联网思维和模式注入金融业务带来的改变和机会,很多互联网从业者纷纷转型做互联网金融。在经过了初期轰轰烈烈的淘汰赛之后,请谨记互联网金融的核心不是互联网,而是金融的本质,所以风险定价能力、资金获取能力才是这个行业最核心的竞争力。
 
  典型的案例就是,今年活的好企业都是在资产端有很强能力的公司。比如众所周知盈利困难的P2P行业里,大部分能够实现正向现金流的企业的盈利点主要是在资产端,通过赚取差价的方式实现盈利。因为随着理财端的获客成本越来越高,线上流量越来越贵,理财端的盈利空间被压缩得非常有限。这也是为什么有些创业公司索性退出理财端的“烧钱大战”,专心为有流量由用户的大平台提供资产的原因。另外,今年互联网金融ABS的爆发,平台开始大量引入机构资金都是很好的例证,未来获得稳定、大量、低成本资金将是互金企业的成败的关键,金融能力得到重估,地位进一步提升。
 
  五、科技引领新金融
 
  虽然互联网金融企业一直在强调科技的应用,但其中有多少企业,多少产品真正应用了这些互联网技术就不得而知了。
 
  2016年是互联网金融重新回归金融本质的一年,也是真正开始重视应用科技力的一年。互联网金融不是简单的互联网+金融,而是利用好以大数据、云计算、人工智能等为代表的互联网技术,让它成为增强风控能力、降低资金成本、为企业提供支撑和保障的重要基础。现在不管是市场还是资本都越来越看重企业的差异化竞争力和以技术驱动创新的能力。
 
  以大数据为例,平台想要依靠大数据风控,抓取借款人信息,减少人工成本,增加异地业务等,就要考虑到大数据数据源的稳定性和大数据的“主观判断”因素。因此,对于企业而言,在技术上的投入和创新的能力也将愈发重要。
 
  六、红火的消费金融
 
  2016年消费金融有多火?截止到目前,银行、消费金融公司、电商巨头、P2P平台等几大派系在消费金融领域竞争惨烈,仅持牌的消费金融机构数量就已经达到20家。消费金融在2016年的爆发是市场和政府共同作用的结果。一方面,中国的个人消费杠杆率一直偏低,随着消费升级需求愈发旺盛,消费金融市场迎来了红利期。另一方面,政府在政策层面也给予了充分的支持。除了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》等政策的发布,加快批复消费金融公司的筹建也是更为直接的体现。2016年银监会共批复6家消费金融公司获准筹建,其中在12月的20日和21日接连批复了两家。
 
  但从下半年开始,消费金融市场过度竞争、平台诱导消费,用户过度借贷,行业坏账高企等问题日益凸显。希望新的一年,消费金融不要重蹈P2P的覆辙。
 
  七、互金集团涌现
 
  进入2016年,互联网金融已经摆脱了早期创业公司扎堆的景象,拥有雄厚资源和背景的互金集团快速崛起,并逐渐占据行业的主流。据不完全统计,包括万达、恒大在内的至少有50多家地产公司都开始大举进军金融业。零售业巨头国美、苏宁等也通过线上线下两种渠道发展,实现产品、服务、数据和风控的打通。掌握流量和场景的OTA们则把金融业务作为盈利的重头戏,携程、去哪儿等公司都已经从保险和消费分期业务着手布局。此外,还有传统制造业巨头海尔、美的、TCL都已经手握牌照,凭借产业链优势拓展金融业务。除了大企业开始大范围涉足互金领域,过去几年成功“突围”的一些创业公司也出于合规和发展的需要开始梳理自身业务,重新调整组织架构,从单一的业务模式向多元化、集团化的方向发展。比如说PPmoney、趣店集团、乐信集团、开鑫金服、团贷网、凡普金科、爱财集团、PINTEC集团、51信用卡、银客集团、和创金服等企业都完成了集团化转型。平台集团化运作,解决的不仅仅是资金端短缺的问题,更多的是多维度发展的问题。2017年集团化发展已让回事主基调,不过希望集团化不要成为吸引投资者的噱头,而是通过集团化的运作真正为投资人服务,创造更好的效益。
 
  八、互金企业“出海”
 
  2016年,中国的互联网金融企业开始把触角伸向海外市场。
 
  像是蚂蚁金服,通过投资布局、直接地推,开始全面铺设全球业务。目前,支付宝已经可以深入英、法、德、荷、芬、奥、意、捷等国的零售、机场、餐饮等终端支付场所。它还通过投资参股或者当地金融企业或者与其进行战略合作,快速进入新兴市场和发达国家市场。截止目前,蚂蚁金服已经战略投资了包括移动支付平台Paytm、泰国支付企业AscendMoney、参股了韩国互联网银行K-Bank等。京东金融、分期乐等企业也通过股权投资、技术输出、业务合作等模式迈出了“出海”的一小步。典型案例如京东金融对美国大数据公司ZestFinance的投资,双方在技术层面开展合作,并共同成立了一家合资公司ZRobot。
 
  九、资本热度降温
 
  前几年备受资本热捧的互联网金融今年进入到一个两极化的分水岭。一方面,包括蚂蚁金服、京东金融、微众银行、陆金所等行业巨头在今年接连完成了新一轮融资,估值再创新高,例如,今年4月蚂蚁金服宣布完成募资45亿美元,估值600亿美元,创下目前全球规模最大的一轮私募融资记录。而另一方面,随着监管政策的落地、行业洗牌加剧,互金领域的中小企业对于资本的吸引力正在逐步减弱,投资人对互联网金融行业的看法也越发两极分化。
 
  资本市场的热情减退,除了短期会在私募市场影响各家企业的发展。长期来看,对于那些已经在筹备上市的行业巨头而言,影响同样不容小觑。